Compra de Cartera Hipotecaria

Mujer feliz desempacando accesorios para su nueva casa

El crédito se otorga mediante la cesión de hipoteca entre el FNA y otra entidad financiera. En este proceso no es necesario firmar una nueva escritura, por lo que no se generan costos notariales ni de registro. Aplica para viviendas que sean propiedad de la persona afiliada, o de la persona afiliada junto con su deudor solidario, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el Reglamento de Crédito del FNA.

Si tienes un Crédito Hipotecario con una Entidad vigilada por la Superintendencia Financiera o Superintendencia de Economía Solidaria y deseas reducir el valor de tus cuotas mensuales, puedes afiliarte al Fondo Nacional del Ahorro y solicitar una Compra de Cartera.

Beneficios

Tarifas competitivas para el seguro de vida, e incendio y terremoto, que representarían una disminución en el valor mensual de la cuota

Disminución en la tasa de interés.

Ahorro en el valor de la cuota y en la totalidad del crédito

Al obrar una cesión no cobramos gastos de avalúo, escrituración, ni nueva hipoteca.

Podrás presentar solicitud conjunta con otro afiliado, ambos deben soportar ingresos.

Características

Financiación hasta el 100 % del saldo insoluto de la deuda, sin exceder el 70 % del valor comercial del inmueble.

Sistema de amortización en UVR con plazo de 5 a 30 años, o en pesos con plazo de 5 a 20 años.

Avalúo y estudio de títulos cubiertos por el FNA.

Ahorro en el valor de la cuota mensual y en la totalidad del crédito.

Opción de conversión de UVR a pesos.

Ampliación del plazo y mejora del flujo de caja.

Seguro de desempleo opcional.

Requisitos

Ser afiliado al Fondo Nacional del Ahorro.
Cumplir con el puntaje exigido (Score FNA).
Presentar la solicitud de crédito diligenciada, en la que se certifique la asignación o ingreso mensual con la documentación requerida.

Tus cesantías no deben encontrarse pignoradas o embargadas.
Tratándose de créditos individuales con deudor solidario no afiliado, cada uno deberá soportar sus ingresos anexando a la solicitud de crédito la documentación requerida.

¡Ten en cuenta al trasladar tu Crédito Hipotecario! Estar al día en el pago de tus cuotas y de no haber tenido moras superiores a 60 días.

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Tasas

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TASA ÚNICA COMPRA DE CARTERA

Moneda	Tasa Única E.A
UVR	UVR + 6,70%
Pesos	10,75%

Estas tasas podrían variar de acuerdo a políticas de riesgo de la Entidad y se determinará al momento del desembolso.

Documentación requerida

Selecciona tu perfil para conocer los documentos que debes presentar

Empleados
Independientes
Pensionado
Arrendamientos de inmuebles
Prestación de servicios

Empleados

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta o Certificado de Ingresos y Retenciones (CIR) del último año gravable, según aplique.
Certificación laboral con fecha de expedición no mayor a 60 días. Acreditar en los últimos doce (12) meses, mínimo seis (6) meses de ingresos para contrato a término indefinido u ocho (8) meses de ingresos para contratos diferentes a término indefinido.
Desprendibles de pago/egreso/pensión de los últimos tres (3) meses.
Certificación de la asignación mensual del cargo en propiedad para los afiliados que se encuentren en encargo.

Independientes con ingreso total de 0 a 2 SMMLV

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Rut o anexar oficio con número de NIT para consulta en Cámara de Comercio (aplica para quienes tengan establecimientos de comercio formalmente constituidos).

Independientes con ingreso total superior a 2 SMMLV

Fotocopia del documento de identidad.
Documentos soporte de la actividad desarrollada como independiente.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Anexar RUT u oficio con número de NIT para consulta en Cámara de Comercio (aplica para quienes tengan establecimientos de comercio formalmente constituidos).
Extractos bancarios o movimientos de cuenta a nombre del solicitante, de los últimos tres (3) meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos.

Pensionados

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Desprendibles de pago/egreso/pensión de los últimos tres (3) meses.

Arrendamientos de inmuebles

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Extractos bancarios o movimientos de cuenta a nombre del solicitante, de los últimos tres (3) meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos.
Contrato de arrendamiento.

Prestación de servicios entidades públicas

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Contrato de prestación de servicios vigente o acta de inicio firmada por las partes. Acreditar mínimo ocho (8) meses de ingresos en los últimos doce (12) meses.
Extractos bancarios o movimientos de cuenta a nombre del solicitante, de los últimos tres (3) meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos.

Prestación de servicios entidades privadas con contrato mensual hasta 2 SMLMV

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Desprendibles de pago/egreso/pensión de los últimos tres (3) meses.
Contrato de prestación de servicios vigente o acta de inicio firmada por las partes. Acreditar mínimo ocho (8) meses de ingresos en los últimos doce (12) meses.

Prestación de servicios entidades privadas con contrato mensual superior 2 SMLMV

Fotocopia del documento de identidad.
Formato Frech.
Formulario de solicitud para financiación de vivienda totalmente diligenciado, sin enmendaduras ni tachones.
Declaración de Renta último año gravable ó Carta de No declarante, según aplique.
Contrato de prestación de servicios vigente o acta de inicio firmada por las partes. Acreditar mínimo ocho (8) meses de ingresos en los últimos doce (12) meses.
Extractos bancarios o movimientos de cuenta a nombre del solicitante, de los últimos tres (3) meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos.

El FNA podrá solicitar documentación adicional que considere necesaria para el análisis de la solicitud de crédito.

Documentación Adicional

Último extracto de la deuda o estado de la cuenta a comprar (al día).
En los casos de compra a fondo de empleados o cooperativa: certificación en la cual se especifique que es cartera hipotecaria y se compromete a hacer entrega de la garantía al FNA una vez que se haya cancelado el valor certificado como deuda.

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Ayuda

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Preguntas frecuentes

¿De qué depende el monto del crédito aprobado?.
El monto del crédito aprobado depende de su capacidad de pago, es decir, del valor disponible resultante de la diferencia entre su ingreso mensual verificado menos los gastos familiares y financieros que se identifican dentro del proceso de análisis de crédito; así como, de las condiciones de plazo y sistema de amortización (Pesos o UVR) solicitadas.
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¿Cómo puedo obtener información de mi crédito? .
Puedes obtener información de tu crédito a través de la página web del FNA, en los Puntos de Atención o por medio de nuestra línea gratuita 01 8000 52 7070.
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¿Qué documentos necesito para solicitar un crédito? .
Consulte nuestra página web en la Documentación Requerida y encontrará los documentos necesarios para presentar su solicitud de crédito.
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¿Cuánto se demora la legalización del crédito de vivienda? .
El proceso de legalización se demora en promedio 75 días desde la aprobación de la oferta de crédito hasta el desembolso, excluyendo los tiempos de confirmación del inmueble a adquirir, notaría, registro y los que utilices (como afiliado) para aportar la documentación solicitada en cada una de las etapas.
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Preguntas frecuentes en

¿Mi Ahorro Voluntario genera intereses? ¿Cuál es el porcentaje?.
Claro que sí. Su porcentaje es actualmente del 2 % EA y se liquida sobre el saldo ahorrado al momento de realizar el retiro.
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¿Cuánto debo ahorrar?.
Debes ahorrar en un año lo correspondiente a tus ingresos en un mes.
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¿Cuándo debo consignar mi ahorro?.
Puedes realizar tu ahorro cualquier día del mes. Esto es una ventaja muy grande y flexible.
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¿Qué necesito para afiliarme por Ahorro Voluntario?.
Necesitas la fotocopia de tu cédula de ciudadanía y el formulario de afiliación totalmente diligenciado (lo puedes reclamar en cualquier Punto de Atención del FNA o descargarlo en nuestra página web).
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¿Qué necesito para afiliarme por cesantías?.
Debes diligenciar el Formulario único de solicitud de afiliación (lo puedes reclamar en cualquier Punto de Atención del FNA o descargarlo en el portal web de la entidad) y presentar una fotocopia de tu cédula de ciudadanía.
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Si ya tengo cesantías en otro fondo, ¿puedo trasladar estas cesantías al FNA?.
Sí. Puedes trasladar tus cesantías al FNA diligenciando el Formulario único de solicitud de afiliación y anexar la fotocopia de tu cédula.
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¿Entre más puntaje y valor de cesantías tenga, más me presta el FNA?.
No, una vez que solicites tu crédito el FNA hará una evaluación de tu capacidad de pago y endeudamiento de acuerdo a tu ingreso mensual.
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¿En cuánto tiempo se verán reflejadas las cesantías en mi cuenta?.
Una vez el FNA cuente con el aporte y reporte por parte de tu empleador, se procederá a la acreditación en las cuentas individuales de cesantías entre 1 y 5 días hábiles.
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¿Qué debo hacer cuando existan inconvenientes con la legalizadora?.
Debe dirigir un comunicado al correo contactenos@fna.gov.co del FNA informando detalladamente los inconvenientes presentados con la legalizadora.
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¿Cómo puedo realizar un cambio de modalidad en mi crédito? .
Para los cambios de compra de vivienda nueva a usada y de usada a nueva, no es necesario solicitar cambio en el tipo de vivienda.
Para mejora y construcción, debes tramitar una nueva solicitud de crédito con los respectivos documentos requeridos por el FNA.

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¿De qué depende el monto del crédito aprobado?.
El monto del crédito aprobado depende de su capacidad de pago, es decir, del valor disponible resultante de la diferencia entre su ingreso mensual verificado menos los gastos familiares y financieros que se identifican dentro del proceso de análisis de crédito; así como, de las condiciones de plazo y sistema de amortización (Pesos o UVR) solicitadas.
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¿Quieres desistir de tu crédito y ya firmaste escritura? .
Debes realizar el trámite de resciliación, el cual se presenta cuando el FNA no puede desembolsar el crédito por alguna causal legal, por inconsistencias en la capacidad de pago del afiliado o por solicitud el afiliado. En este caso el afiliado debe enviar una comunicación firmada por el comprador y vendedor a la División de Crédito solicitando resciliación de la compraventa y cancelación de la hipoteca a favor del FNA.
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¿Cuál es el motivo por el cual se suspendió el producto?.
Estamos revisando la viabilidad del producto de Crédito Educativo ¡Para Todos!, en aras de ofrecer una mejor oferta en cuanto a calidad y eficiencia.
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¿Cuándo se retoma el proceso de crédito?.
No hay fecha estimada.
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